北方金融 Q2 回款分析报告

数据截至 2026年5月 | 基于【26Q2】北区&东区超期欠费管理表

整体概览

6421

应收总额（万元）

2279

Q2 Commit回款（万元）

397

4月已回款（万元）

17.4%

4月回款进度

142

Q2考核收入影响（万元）

1797

最坏影响（万元）

1782

Q2新增180超期（万元）

-460

按计划Q2倒扣（万元）

⚠️ 核心风险提示

1. 应收总额6421万，Q2 commit回款2279万，回款覆盖率仅35.5%，4月已回397万（完成率17.4%），进度偏慢。
2. Q2新增180天超期1782万，如果全部逾期将倒扣1797万考核收入。
3. 按回款计划执行，净影响 = 倒扣460万 + 可增602万 = 正向142万，但前提是commit全部兑现。
4. 重点关注：ziweijiang（462.9万最坏影响）、happytang（371.3万）、jianpingjia（330.1万）三人风险敞口最大。

销售维度分析（按风险敞口排序）

销售	客户数	应收总额	Q2 Commit	4月已回	回款进度	Q2考核影响	最坏影响	风险等级
ziweijiang	23	1259.1万	492.5万	0.0万	0%	35.0万	462.9万	高
happytang	34	828.4万	509.3万	61.7万	12%	-1.8万	371.3万	高
jianpingjia	23	1335.0万	428.8万	8.0万	2%	9.0万	330.1万	高
winterschen	15	458.6万	315.7万	7.1万	2%	197.2万	271.6万	中
mialiwang	39	979.4万	216.6万	0.0万	0%	-65.5万	153.7万	中
yzhwang	15	457.3万	185.7万	47.2万	25%	-13.1万	117.5万	中
xafeng	8	219.1万	55.0万	242.1万	440%	26.6万	47.5万	低
ganglv	5	796.0万	30.0万	29.4万	98%	-45.6万	28.2万	低
baileyxu	9	77.2万	45.6万	1.7万	4%	0.4万	13.6万	低
jihengliu	1	11.0万	0.0万	0.0万	0%	0.0万	0.0万	低

🔴 重点关注销售 — 逐客户分析

1. ziweijiang — 最坏影响462.9万（最高风险）

客户	应收	Q2 Commit	4月已回	Q2影响	回款进度
朴道-天津明东华融资担保有限责任公司	322.7万	161.3万	0.0万	-9.7万	朴道正常回款中
辽宁自贸试验区(营口片区)桔子数字科技有限公司	270.0万	148.0万	0.0万	77.2万	2024.10—2025.7已完成对账+开票，其余月份对账中（需要和回款组确认发
百行-天津明东华融资担保有限责任公司	183.6万	58.3万	0.0万	-3.5万	最终客户已经回款到25年9月
百行-黑龙江农牧建融资担保有限公司	130.3万	72.7万	0.0万	-4.4万	最终客户已经回款到25年9月
朴道-北京银融致信科技有限公司	93.7万	40.5万	0.0万	15.9万	朴道正常回款中
天津桔子轻舟科技有限公司	47.7万	0.0万	0.0万	-7.1万	已经开票，确认金额
融盛财产保险股份有限公司	41.2万	0.0万	0.0万	-9.6万	对账中、需要补充申请折扣
营口聚辉网络科技有限公司	33.5万	0.0万	0.0万	-2.1万	待确认金额，月度付款

2. happytang — 最坏影响371.3万

客户	应收	Q2 Commit	4月已回	Q2影响	回款进度
四川长虹佳华信息产品有限责任公司	131.1万	131.1万	0.0万	0.0万	未填写
四川长虹佳华信息产品有限责任公司	116.6万	116.6万	0.0万	0.0万	未填写
吉林银行股份有限公司	99.5万	80.0万	0.0万	0.0万	未填写
辽宁振兴银行股份有限公司	77.6万	0.0万	0.0万	0.0万	账单确认中，等客户确认
朴道-盛京银行股份有限公司	65.3万	3.8万	22.8万	-4.0万	未填写
朴道-北银消费金融有限公司	59.8万	65.0万	13.1万	0.0万	未填写
北银消费金融有限公司	53.6万	2.3万	0.0万	-0.0万	其中有40万坏账，和客户沟通对账，尽快回款
朴道-长春农村商业银行股份有限公司	31.7万	3.1万	0.0万	2.3万	未填写

3. jianpingjia — 最坏影响330.1万

客户	应收	Q2 Commit	4月已回	Q2影响	回款进度
河南农村商业联合银行股份有限公司	332.0万	200.0万	0.0万	11.4万	涉及135家支行付款，流程会比较长和繁琐。24年底完成对账，一半已开票，一半未开
武汉禹琛科技有限公司	257.2万	100.0万	0.0万	0.0万	行方没有给代理商付款
百行-河南省农村信用社联合社	235.5万	50.0万	0.0万	7.9万	例行催款，涉及到135家最终客户结款，还剩十几家未打款给百行，23年的账单最好情
河南省农村信用社联合社	103.1万	0.0万	0.0万	0.0万	推动终验流程后即可回款。终验预计2月底完成。尾款5%，免费维保期过付金额34万。
百行-汉口银行股份有限公司	90.6万	3.0万	0.0万	-10.2万	24年7~8月调用大量反欺诈产品，部分需要调账
朴道-中原银行股份有限公司	35.0万	18.0万	4.6万	0.0万	例行催款，希望公司级能推动整体回款。
中原银行股份有限公司	32.6万	0.0万	0.0万	0.0万	预计Q1可回一部分款，待确认金额：5万。付款人员更换，需要和客户沟通回款
百行-武汉众邦银行股份有限公司	32.1万	0.0万	0.0万	-10.2万	核对回款金额

4. mialiwang — Q2考核影响-65.5万（已确认负向）

客户	应收	Q2 Commit	4月已回	Q2影响	回款进度
四川长虹佳华信息产品有限责任公司	161.4万	0.0万	0.0万	0.0万	未填写
朴道-济宁银行股份有限公司	158.6万	94.2万	0.0万	0.0万	-济宁银行，最终用户开票到24年12月，回款到24年12月。财务已完成对账开票
青岛银行股份有限公司	104.0万	0.0万	0.0万	0.0万	要进行合同终止，无法回款，要进行调账。
飞虎互动科技(北京)有限公司	101.0万	0.0万	0.0万	-88.9万	未填写
济宁银行股份有限公司	98.0万	60.0万	0.0万	17.0万	会后核对回款金额
济宁银行股份有限公司	38.9万	20.0万	0.0万	9.8万	会后核对回款金额
济宁银行股份有限公司	38.3万	0.0万	0.0万	0.0万	未填写
威海蓝海银行股份有限公司	37.3万	23.0万	0.0万	0.0万	-无超期

5. ganglv — Q2考核影响-45.6万

客户	应收	Q2 Commit	4月已回	Q2影响	回款进度
悦智人工智能(深圳)有限责任公司	523.2万	0.0万	0.0万	0.0万	未填写
内蒙古农村商业银行股份有限公司	190.5万	0.0万	0.0万	0.0万	维保款项第一笔应收时间点2025年6月30日，95.3w8月付款，第二笔26年8
悦智人工智能(深圳)有限责任公司	78.5万	30.0万	29.4万	-45.6万	无
内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司	2.0万	0.0万	0.0万	0.0万	已付款到新账号，需要转账
内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司	1.8万	0.0万	0.0万	0.0万	已付款到新账号，需要转账

💡 管理建议

类型	建议
紧急	mialiwang — 飞虎互动：应收101万，Q2影响-88.9万，进度未填写。需立即了解情况，这是单笔影响最大的客户。
紧急	ziweijiang — 桔子数科：应收270万，commit148万，Q2正向影响77.2万，但4月未回，需确认对账进度。
紧急	winterschen — 河北农信：应收262万，commit230万，Q2影响182.9万（全团最大正向），但进度"未填写"，必须跟进。
重点	jianpingjia — 河南农商：应收332万，commit200万，涉及135家支行付款，流程长，需leader介入推动。
重点	happytang — 四川长虹佳华：两笔合计248万全部commit，但进度"未填写"，需确认可靠性。
重点	ganglv — 悦智人工智能：应收523万但commit为0，Q2已确认倒扣45.6万，需了解是否Q3有回款计划。
关注	mialiwang — 青岛银行：应收104万，"要进行合同终止，无法回款，要进行调账"——需确认调账对考核的影响。
关注	yzhwang — 长安银行：应收70万，"客户认为项目亏损不想付款"——需判断是否走法务流程。
正向	xafeng — 4月已回242万（其中长虹佳华238万），超额完成commit 55万，Q2整体影响正向26.6万。

📊 总结：Q2回款对考核收入的影响

最好情况（commit全部兑现 + 历史超期全追回）：+142万考核收入

最坏情况（一分不回）：-1797万考核收入

当前进度：4月已回397万 / Q2 commit 2279万 = 17.4%（时间已过1/3，进度偏慢）

关键变量：winterschen河北农信230万 + ziweijiang桔子数科148万 + jianpingjia河南农商200万 = 合计578万，占commit的25%，这三笔决定Q2回款成败。